Wann eine Umschuldung sinnvoll ist und wie man sie angeht

Wenn Sie im Laufe der Jahre mehrere Finanzierungen abgeschlossen haben, kann es schnell unübersichtlich werden, wann Sie wie viel an wen zahlen müssen. Unter Umständen ist es hierbei sinnvoll, die bestehenden Kredite abzulösen und in einer gemeinsamen Finanzierung zusammenzufassen. So müssen Sie nur noch einen grösseren Kredit bedienen und nicht viele kleine.

Um das zu erreichen, sollten Sie zuerst abklären, wo Sie günstig einen Kredit in der benötigten Höhe erhalten. Hier sollten Sie bereits eine Zusage bekommen, bevor Sie andere, kleinere Kredit kündigen.

Zudem ist es vorab wichtig, eventuelle finanzielle Vorteile oder Einbussen einer Umschuldung zu berechnen. Müssen Sie bei den bisherigen Krediten jeweils eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, kann das Umschulden schnell teuer werden. In diesem Fall lohnt es sich nicht und Sie sollten besser weiter die Finanzierungen wie bisher bedienen. Nur wenn Sie wenig draufzahlen müssen oder im besten Fall durch niedrigere Zinsen sogar noch sparen, lohnt sich die Umschuldung.

Bestehenden Kredit bei niedrigen Zinsen umschulden

Die Umschuldung einer einzelnen Finanzierung macht nur Sinn im Rahmen einer Anschlussfinanzierung, oder wenn Sie dadurch auf lange Sicht Kosten einsparen. Sind etwa seit Abschliessen Ihres Kredits die Zinsen deutlich gesunken, kann sich ein Umschulden lohnen. Besonders, wenn Sie zusätzlich zu den niedrigeren Zinsen auch durch eine höhere Rate und damit eine deutlich kürzere Laufzeit als bisher Kosten einsparen können.

Eine Umschuldung einzugehen, ist aber auch hier nur wirklich lohnend, wenn Sie nicht zu viel für die vorzeitige Auflösung des bestehenden Kredits zahlen müssen. Hier sollten Sie deshalb gut nachrechnen, ob es etwas bringt, die Finanzierung umzuschulden.

Vor dem Umschulden Kredite bei mehreren Banken vergleichen

Wenn Sie bereits wissen, dass eine Umschuldung sich grundsätzlich lohnen könnte, sollten Sie mehrere Angebote für den gewünschten Gesamtkredit einholen. Tipps und Infos zum Finden des passenden Kredits gibt es in dem Beitrag «Kreditvergleich: Wie finde ich den passenden Privatkredit?».