Schuldenberater – wie er bei bei finanziellen Problemen hilft

Arbeitslosigkeit, Scheidung, überhöhte Ausgaben, aber auch Krankheit oder ein Unfall können die Finanzsituation aus den Angeln heben. Nicht selten verliert man dann den Überblick bezüglich Einnahmen und Ausgaben. Eingehende Mahnungen belasten zusätzlich und es kann passieren, dass einem alles über den Kopf wächst. Man steuert auf eine Überschuldung zu und ein Teufelskreis entsteht. Wenn die Einnahmen nämlich die Ausgaben nicht mehr abdecken steigen monatlich die Schulden. In solch einem Fall ist es ratsam professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. Ein Schuldenberater unterstützt bei der Bewältigung der finanziellen Schräglage und bringt Ordnung in die Finanzen.

Schuldenberater kann neutral die Situation einschätzen

Viele Menschen, die sich in einer Schuldenfalle befinden, scheuen sich oft einen Schuldenberater aufzusuchen. Sie schämen sich für ihre Situation und wollen es vermeiden fremde Hilfe anzunehmen. Doch es ist zwingend notwendig, sich unterstützen zu lassen, denn eine neutrale Person mit Sachverstand, wie ein Schuldenberater, kann die Situation besser einschätzen und kennt Möglichkeiten Ordnung in das Finanzchaos zu bringen.

Schuldenberater prüft Verbindlichkeiten

Wenn Sie eine Schuldenberatung aufsuchen wird im Beratungsgespräch ein Schuldenplan aufgestellt. Alle Verbindlichkeiten wie Kredite, offene Rechnungen und regelmässige Zahlungen werden aufgelistet und die Gesamtsumme der Schulden errechnet. Der Schuldenberater prüft, ob die Schulden auch rechtmässig sind. Vielleicht sind Forderungen schon verjährt und müssen gar nicht mehr gezahlt werden. Oder die Forderungen sind überhöht. Weiterhin erhalten Sie eine eingehende Beratung im Umgang mit Gläubigern, dem Betreibungsamt und Inkassobüros. Auch Gespräche mit der Bank werden vorbereitet. Umschuldungsmöglichkeiten durchdacht. Es kann zum Beispiel sinnvoll sein mehrere Kredite zu einem zusammenzufassen oder Kredite mit zu hohen Zinsen abzulösen. Das spart Geld und führt zu einer besseren Übersicht.

Schuldenberater informiert über Sparmöglichkeiten

Der Schuldenberater gibt auch Tipps, wie monatliche Einsparungen erzielt werden können und welche finanziellen Ansprüche Sie haben, beispielsweise Sozialhilfe, Kranken- oder Sozialversicherungsleistungen.

Ein ganz wichtiger Punkt, den ein Schuldenberater mit Ihnen durchführt ist die Organisation Ihrer Finanzen.

Mit Schuldenberater Finanzplan erstellen

Welche Einnahmen stehen zur Verfügung und welche Ausgaben sind fix? Mit Hilfe dieser Gegenüberstellung kann errechnet werden, welche Summe monatlich zum Leben zur Verfügung steht. Mehr kann und darf nicht ausgegeben werden. Ein Schuldenberater bespricht mit Ihnen auch Ihr Finanzverhalten und gibt Tipps, wie Sie diese optimieren können. Permanente Onlinebestellungen, Zahlungen per EC- und Kreditkarte oder eben ein zu ausschweifender Lebenswandel können dazu führen, dass die Schuldenfalle zuschnappt. Eine regelmässige Kontrolle der Finanzen und ein bewusster Umgang mit den Ausgaben verhindert, dass das Schuldenloch grösser wird. Disziplin ist oberstes Gebot, um Ordnung in die Finanzen zu bringen.

Schuldenberater berät individuell

Die Schuldenberatung der Caritas in der Schweiz weist darauf hin, dass die Lösung von Schuldenproblemen eine individuelle Angelegenheit ist und abhängt von der Höhe der Schulden, dem Einkommen, sowie weiteren persönlichen Umständen. Ein Schuldenberater verschafft sich deshalb einen detaillierten Eindruck von der Person, die er berät sowie den persönlichen Umständen.

Bei einer Schuldensanierung wird mit den Gläubigern Einigung darüber erzielt, dass die Schulden innerhalb eines festgelegten Zeitraums zurückgezahlt werden. Das kann Jahre dauern. Geht der Schuldner in die Privatinsolvenz werden Vermögensgegenstände zu Gunsten der Gläubiger verkauft.

Lösungen gemeinsam mit Schuldenberater suchen

Der Schuldenberater informiert darüber, welche Lösung in Ihrem Falle die bessere ist.

Ist jedoch kein pfändbares Vermögen oder Einkommen vorhanden und ist durch die Veräusserung der Vermögenswerte ein Schutz vor einer Neuverschuldung nicht garantiert, bleibt nur das Leben am Existenzminimum bis sich die Situation gebessert hat. Die Caritas Schuldenberatung rät in diesem Falle zu folgenden Massnahmen:

• Informieren Sie die Gläubiger über die Situation.
• Fördern Sie bei ihnen die Einsicht, dass weitere Betreibungen im Moment wenig bringen.
• Bezahlen Sie Miete, Gesundheitskosten und Alimente immer zuerst. Wenn Sie das nicht machen, drohen auf verschiedenen Ebenen schmerzhafte Konsequenzen und grosse Unannehmlichkeiten.
• Erkunden Sie Sparmöglichkeiten und Leistungen Dritter mit Hilfe einer Sozialberatungsstelle.
• Reichen Sie die Steuererklärung fristgerecht ein. So können Bussen, hohe Einschätzungsentscheide, unnötige Schulden und Einbussen bei der Prämienverbilligung der Krankenversicherung vermieden werden.

Schuldenberater unterstützt bei Massnahmen

Natürlich unterstützt Sie ein Schuldenberater bei diesen Massnahmen. Caritas weist darauf hin, dass es leider viele schlechte und teure Schuldenberater gibt. Bei finanziellen Problemen wird deshalb empfohlen eine gemeinnützige Schuldenberatungsstelle aufzusuchen, die Mitglied der Schuldenberatung Schweiz ist. Sie gewährleisten eine qualifizierte, kostenlose oder sehr günstige Schuldenberatung.

Die Beratungshotline der Caritas-Schuldenberatung erreichen Sie unter 0800 708 708, Montag bis Freitag von 10.00 bis 13.00 Uhr. Der Anruf beim Schuldenberater ist gratis und findet in der Sprache Ihres Wohnorts statt.